Glasversicherung: Hausrat oder Wohngebäude?
Ein zerbrochenes Fenster, ein Sprung im Glaskeramikkochfeld oder eine beschädigte Duschwand kann teuer werden. Doch welche Versicherung kommt für den Schaden auf: die Hausratversicherung oder die Gebäudeversicherung? Entscheidend ist vor allem, wem das beschädigte Glasteil gehört und ob es fest mit dem Gebäude verbunden ist.
Was deckt die Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung versichert bewegliche Gegenstände im Haushalt – also Dinge, die Sie bei einem Umzug grundsätzlich mitnehmen können. Eine Glasbruchdeckung ist meist eine zusätzliche Leistung und nicht automatisch in jeder Police enthalten.
Je nach Versicherungsvertrag kann sie beispielsweise Schäden an folgenden Gegenständen übernehmen:
- Glasplatten von Tischen oder Vitrinen
- Spiegel und Glastablare
- Glaskeramik- oder Induktionskochfelder
- Glas in Möbeln
Ob auch Waschbecken, Lavabos, Duschwände oder andere fest montierte Glasteile eingeschlossen sind, hängt von den Versicherungsbedingungen ab. Darum lohnt es sich, die Police genau zu prüfen.
Was deckt die Gebäudeversicherung?
Die Gebäudeversicherung betrifft das Gebäude und fest damit verbundene Bestandteile. Dazu können zum Beispiel Fenster, Glastüren, fest montierte Trennwände oder bestimmte Verglasungen gehören. Für einen gewöhnlichen Glasbruch braucht es häufig eine besondere Glasbruchdeckung oder eine entsprechende Zusatzversicherung.
In der Schweiz ist die Gebäudeversicherung je nach Kanton unterschiedlich organisiert. Kantonale Gebäudeversicherungen decken typischerweise Feuer- und Elementarschäden gemäss den geltenden Bestimmungen ab. Ein einfacher Glasbruch ist damit nicht automatisch versichert. Prüfen Sie deshalb, ob Ihre Gebäudeversicherung eine separate Deckung für Glasbruch anbietet oder ob diese über eine private Zusatzversicherung geregelt ist.
Wer ist zuständig – Mieterin, Mieter oder Eigentümerschaft?
Als Mieterin oder Mieter versichern Sie in der Regel Ihren Hausrat. Für Schäden an Fenstern oder anderen festen Gebäudeteilen ist grundsätzlich die Eigentümerschaft zuständig – ausser der Mietvertrag oder die Umstände des Schadens führen zu einer anderen Verantwortlichkeit. Haben Sie den Schaden selbst verursacht, kann unter Umständen Ihre Privathaftpflichtversicherung relevant sein. Ob sie zahlt, hängt von der Ursache und den Versicherungsbedingungen ab.
Als Eigentümerin oder Eigentümer sollten Sie prüfen, ob die Gebäudeversicherung auch Glasbruch an fest eingebauten Teilen einschliesst. Für bewegliche Gegenstände im Haushalt bleibt die Hausratversicherung zuständig.
Beispiele: Welche Versicherung kann zuständig sein?
- Ein Trinkglas oder eine Vase geht zu Bruch: normalerweise nicht über eine Glasbruchdeckung versichert; die konkreten Bedingungen sind massgebend.
- Die Glastüre eines Schranks zerbricht: häufig ein Fall für die Glasbruchdeckung der Hausratversicherung.
- Das fest eingebaute Fenster wird beschädigt: bei Eigentum meist über eine passende Gebäude-Glasbruchdeckung; bei Mietobjekten sollte der Schaden der Verwaltung gemeldet werden.
- Das Glaskeramikkochfeld erhält einen Sprung: je nach Police über eine Glasbruchdeckung der Hausrat- oder Gebäudeversicherung.
Worauf sollten Sie beim Abschluss achten?
Vergleichen Sie nicht nur die Prämie, sondern auch die versicherten Gegenstände und Ausschlüsse. Achten Sie besonders auf:
- Welche Verglasungen und gläsernen Gegenstände eingeschlossen sind
- Ob Kochfelder, Lavabos und Duschwände mitversichert sind
- Ob ein Selbstbehalt gilt
- Ob Schäden durch Abnützung, Bauarbeiten oder fehlerhafte Montage ausgeschlossen sind
- Ob Hausrat- und Gebäudeversicherung dieselben Schäden abdecken oder Lücken bestehen
Fazit
Als Faustregel gilt: Bewegliche Gegenstände gehören zum Hausrat, fest mit dem Gebäude verbundene Teile zum Gebäude. Bei Glasbruch ist diese Abgrenzung jedoch nicht immer eindeutig, und die Deckung hängt stark von der Police ab. Melden Sie einen Schaden möglichst rasch Ihrer Versicherung oder der Verwaltung und machen Sie Fotos, bevor Sie die Reparatur veranlassen. So lässt sich klären, welche Versicherung zuständig ist und welche Schritte nötig sind.
Glasversicherung: 7 häufige Fragen zu Hausrat- und Gebäudeversicherung
- Zahlt die Hausratversicherung oder die Gebäudeversicherung bei einem Glasbruch?
- Welche Glasschäden sind in der Hausratversicherung gedeckt?
- Sind Fenster und Glastüren über die Gebäudeversicherung versichert?
- Ist ein Glaskeramik- oder Induktionskochfeld mitversichert?
- Wer bezahlt bei einem Glasbruch in einer Mietwohnung?
- Braucht es eine zusätzliche Glasbruchversicherung?
- Welche Schäden und Gegenstände sind von der Glasversicherung ausgeschlossen?
Zahlt die Hausratversicherung oder die Gebäudeversicherung bei einem Glasbruch?
Ob die Hausrat- oder die Gebäudeversicherung bei einem Glasbruch zahlt, hängt davon ab, was beschädigt wurde und welche Deckung Ihre Police umfasst. Bewegliche Gegenstände wie Glastische oder Möbelverglasungen fallen in der Regel unter die Hausratversicherung, während fest mit dem Gebäude verbundene Teile wie Fenster meist über die Gebäudeversicherung versichert sind. Glasbruch ist jedoch häufig nur mit einer zusätzlichen Deckung eingeschlossen. Prüfen Sie deshalb Ihre Versicherungsbedingungen und melden Sie den Schaden Ihrer Versicherung oder – als Mieterin oder Mieter – der Verwaltung.
Welche Glasschäden sind in der Hausratversicherung gedeckt?
In der Hausratversicherung sind Glasschäden in der Regel nur gedeckt, wenn eine Glasbruchdeckung eingeschlossen ist. Je nach Police umfasst sie beispielsweise zerbrochene Spiegel, Glastablare, Möbelverglasungen oder ein Glaskeramikkochfeld. Fenster, Glastüren und andere fest mit dem Gebäude verbundene Verglasungen fallen meist unter die Gebäudeversicherung. Welche Gegenstände genau versichert sind und welche Ausschlüsse oder Selbstbehalte gelten, hängt von den Versicherungsbedingungen ab.
Sind Fenster und Glastüren über die Gebäudeversicherung versichert?
Fenster und fest eingebaute Glastüren gehören in der Regel zum Gebäude. Ein einfacher Glasbruch ist jedoch nicht automatisch durch die Gebäudeversicherung gedeckt: Oft braucht es dafür eine separate Glasbruchdeckung, und der Umfang hängt von der Police sowie den kantonalen Regelungen ab. Als Mieterin oder Mieter sollten Sie den Schaden umgehend der Verwaltung melden; als Eigentümerin oder Eigentümer prüfen Sie am besten Ihre Versicherungsbedingungen.
Ist ein Glaskeramik- oder Induktionskochfeld mitversichert?
Ein Glaskeramik- oder Induktionskochfeld ist je nach Versicherungspolice über eine Glasbruchdeckung der Hausrat- oder Gebäudeversicherung mitversichert. Entscheidend ist, ob das Kochfeld als Bestandteil des Gebäudes oder als Teil des Hausrats gilt und welche Schäden die Police einschliesst. Prüfen Sie insbesondere, ob ein Sprung oder Bruch durch ein plötzliches Ereignis gedeckt ist und ob ein Selbstbehalt gilt. Im Schadenfall lohnt es sich, den Versicherer oder die Verwaltung zu kontaktieren, bevor Sie das Kochfeld ersetzen lassen.
Wer bezahlt bei einem Glasbruch in einer Mietwohnung?
Bei einem Glasbruch in einer Mietwohnung kommt es darauf an, was beschädigt wurde und wer den Schaden verursacht hat: Für fest mit der Wohnung verbundene Teile wie Fenster ist grundsätzlich die Vermieterschaft zuständig; hat die Mieterin oder der Mieter den Bruch verursacht, kann die Privathaftpflichtversicherung einspringen, sofern der Schaden gedeckt ist. Für eigene Gegenstände wie einen Spiegel oder eine Glastischplatte ist meist die Hausratversicherung mit eingeschlossener Glasbruchdeckung zuständig. Melden Sie den Schaden rasch der Verwaltung und klären Sie mit der Versicherung, wer die Reparatur organisiert und die Kosten übernimmt.
Braucht es eine zusätzliche Glasbruchversicherung?
Ob eine zusätzliche Glasbruchversicherung sinnvoll ist, hängt davon ab, was Ihre Hausrat- und Gebäudeversicherung bereits abdeckt. Glasbruch ist häufig nicht automatisch versichert; besonders Glaskeramikkochfelder, Duschwände oder fest eingebaute Verglasungen können ausgeschlossen sein. Prüfen Sie deshalb Ihre Versicherungspolicen und vergleichen Sie den möglichen Schaden mit Prämie und Selbstbehalt. Eine Zusatzdeckung kann sich lohnen, wenn Sie teure Glasflächen besitzen oder hohe Reparaturkosten vermeiden möchten.
Welche Schäden und Gegenstände sind von der Glasversicherung ausgeschlossen?
Nicht versichert sind häufig Schäden durch Abnützung, Kratzer, undichte Stellen oder allmähliche Einwirkungen sowie Schäden, die bei Bau- oder Renovationsarbeiten entstehen. Auch Gegenstände wie Trinkgläser, Geschirr, Lampen, Bildschirme und Leuchtmittel sind je nach Police ausgeschlossen. Ob beispielsweise Kochfelder, Lavabos, Aquarien oder Glasteile von Möbeln gedeckt sind, unterscheidet sich von Versicherung zu Versicherung. Prüfen Sie deshalb die Versicherungsbedingungen und achten Sie auf Ausschlüsse, Selbstbehalte und allfällige Zusatzdeckungen.