Glasversicherung und Wohngebäudeversicherung: Was ist in der Schweiz versichert?

Ein Fenster geht zu Bruch, die Glastür wird beschädigt oder ein Kochfeld bekommt einen Sprung: Glasschäden können schnell teuer werden. Ob die Kosten übernommen werden, hängt davon ab, wem das beschädigte Glas gehört und welche Versicherungen abgeschlossen wurden. Besonders wichtig ist die Unterscheidung zwischen einer Glasversicherung und der Gebäudeversicherung.

Was deckt die Gebäudeversicherung ab?

Die Gebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst. Dazu gehören je nach Definition in der Police beispielsweise Wände, Dach, fest eingebaute Gebäudeteile und bestimmte Installationen. In der Schweiz unterscheiden sich die Regelungen je nach Kanton: In vielen Kantonen ist die Gebäudeversicherung für Feuer- und Elementarschäden bei einer kantonalen Gebäudeversicherung obligatorisch. In anderen Kantonen oder für bestimmte Risiken wird der Schutz über private Versicherer organisiert.

Feuer- und Elementarschäden sind nicht dasselbe wie ein gewöhnlicher Glasschaden. Ein Fenster, das durch einen Sturm oder durch einen Gegenstand zu Bruch geht, ist deshalb nicht automatisch über die Gebäudeversicherung gedeckt. Entscheidend sind die versicherten Gefahren und die Bestimmungen der Police.

Was ist eine Glasversicherung?

Eine Glasversicherung übernimmt – abhängig vom Vertrag – die Kosten für den Ersatz oder die Reparatur bestimmter Glasflächen. Sie wird häufig als Zusatzdeckung abgeschlossen. Versichert sein können etwa:

• Fenster- und Türverglasungen
• Glaswände und Duschabtrennungen
• Glaskeramik- oder Induktionskochfelder
• fest montierte Spiegel
• weitere fest installierte Glas- oder Kunststoffflächen

Der genaue Umfang variiert von Anbieter zu Anbieter. Manche Policen decken nur Gebäudeverglasungen, andere auch bestimmte Gegenstände im Haushalt. Häufig gelten zudem Ausschlüsse, Limiten oder ein Selbstbehalt. Prüfen Sie deshalb die Versicherungsbedingungen, statt allein auf die Bezeichnung «Glasversicherung» zu vertrauen.

Gebäude- oder Hausratversicherung: Welche Versicherung ist zuständig?

Ob ein Glasschaden über die Gebäude- oder die Hausratversicherung läuft, hängt oft davon ab, ob die beschädigte Sache als Bestandteil des Gebäudes oder als beweglicher Hausrat gilt. Die Abgrenzung kann im Einzelfall unterschiedlich geregelt sein.

Beispiel	Mögliche Zuständigkeit
Fest eingebautes Fenster	Gebäudeversicherung oder ergänzende Gebäudeglasdeckung
Glaskeramikkochfeld	Je nach Police Gebäude-, Hausrat- oder Glasversicherung
Freistehender Spiegel oder Glastisch	Hausratversicherung, allenfalls mit Glasbruchdeckung
Glasschaden in einer Mietwohnung	Je nach Schaden und Vertrag Hausrat-, Privathaftpflicht- oder Gebäudeversicherung

Die Tabelle dient nur als Orientierung. Massgebend sind die konkreten Versicherungsbedingungen und die Eigentumsverhältnisse.

Was gilt für Mieterinnen und Mieter?

Mieterinnen und Mieter versichern in der Regel ihren Hausrat selbst. Schäden am Gebäude meldet man grundsätzlich der Vermieterin oder dem Vermieter. Wer ein Fenster oder eine fest installierte Glastür beschädigt, sollte den Vorfall rasch melden und klären, welche Versicherung zuständig ist.

Bei kleinen Schäden kann die Privathaftpflichtversicherung eine Rolle spielen, wenn eine versicherte Person für den Schaden haftbar gemacht wird. Eine solche Deckung ist jedoch nicht automatisch gegeben. Abnützung, bereits bestehende Schäden oder besondere Vertragsausschlüsse können die Leistung beeinflussen. Eine Glasbruchdeckung in der Hausratversicherung kann für bestimmte Glasschäden eine separate Lösung bieten.

Was sollten Eigentümerinnen und Eigentümer beachten?

Für Eigentümerinnen und Eigentümer ist wichtig, die kantonale Gebäudeversicherung und allfällige private Zusatzdeckungen zusammen zu betrachten. Fragen Sie insbesondere nach, ob Glasbruch an Fenstern, Türen, Dachverglasungen, Wintergärten und fest eingebauten Kochfeldern eingeschlossen ist. Bei Stockwerkeigentum können zudem die gemeinschaftliche Gebäudeversicherung und individuelle Policen unterschiedliche Bereiche abdecken.

So gehen Sie bei einem Glasschaden vor

1. Schaden sichern: Vermeiden Sie Verletzungen und sichern Sie die beschädigte Stelle, soweit dies gefahrlos möglich ist.
2. Schaden dokumentieren: Machen Sie Fotos und notieren Sie, wann und wie der Schaden entstanden ist.
3. Versicherung kontaktieren: Melden Sie den Schaden zeitnah der zuständigen Versicherung oder der Vermieterschaft.
4. Vor einer Reparatur nachfragen: Klären Sie, ob eine Besichtigung oder eine Kostengutsprache nötig ist.
5. Belege aufbewahren: Bewahren Sie Offerten, Rechnungen und den Schriftverkehr auf.

Häufige Fragen

Ist Glasbruch automatisch in der Gebäudeversicherung enthalten?

Nein. Die Gebäudeversicherung deckt je nach Kanton und Vertrag bestimmte Risiken ab, häufig Feuer- und Elementarschäden. Glasbruch kann ausgeschlossen oder nur über eine zusätzliche Deckung versichert sein.

Deckt die Hausratversicherung zerbrochene Fenster?

Das ist nicht automatisch der Fall. Die Hausratversicherung versichert grundsätzlich bewegliche Gegenstände. Eine Glasbruch-Zusatzdeckung kann bestimmte Schäden einschliessen; fest mit dem Gebäude verbundene Fenster fallen je nach Vertrag in einen anderen Versicherungsbereich.

Lohnt sich eine Glasversicherung?

Das hängt davon ab, welche Glasflächen vorhanden sind, wie hoch mögliche Ersatzkosten wären und welche Deckungen bereits bestehen. Vergleichen Sie Prämie, Selbstbehalt, versicherte Gegenstände und Ausschlüsse mit Ihrem persönlichen Risiko.

Fazit

Die Gebäudeversicherung und die Glasversicherung erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Die Gebäudeversicherung schützt das Gebäude gegen die im Vertrag aufgeführten Risiken; eine Glasversicherung kann Glasschäden zusätzlich abdecken. Da die Zuständigkeit in der Schweiz je nach Kanton, Eigentumsverhältnis und Police variiert, lohnt sich ein Blick in die Versicherungsbedingungen. Im Schadenfall sollte die Meldung möglichst rasch erfolgen und die Zuständigkeit vor einer grösseren Reparatur geklärt werden.

 

9 Vorteile einer Glasversicherung als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung

1. Schützt vor hohen Kosten bei Glasbruch.
2. Ergänzt den Schutz der Wohngebäudeversicherung.
3. Kann Fenster und Türen abdecken.
4. Kann fest eingebaute Glaskochfelder einschliessen.
5. Hilft, Reparaturkosten besser zu planen.
6. Bietet je nach Police Schutz für Spiegel und Glaswände.
7. Kann für Eigentümerinnen und Eigentümer sinnvoll sein.
8. Zusätzliche Glasdeckung lässt sich oft individuell wählen.
9. Klare Versicherungsbedingungen erleichtern die Schadenmeldung.

 

7 Nachteile der Glasversicherung als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung

1. Glasbruch ist nicht automatisch über die Wohngebäudeversicherung gedeckt.
2. Eine zusätzliche Glasversicherung erhöht die Prämie.
3. Selbstbehalte können kleine Schäden unwirtschaftlich machen.
4. Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Versicherer.
5. Die Zuständigkeit zwischen Gebäude- und Hausratversicherung ist teils unklar.
6. Nicht jedes Glas oder Kochfeld ist mitversichert.
7. Schäden müssen oft rasch gemeldet und dokumentiert werden.

Schützt vor hohen Kosten bei Glasbruch.

Eine Glasversicherung als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung schützt vor hohen Kosten bei Glasbruch. Geht beispielsweise ein Fenster, eine Glastür oder eine fest eingebaute Glasfläche zu Bruch, können Reparatur oder Ersatz teuer werden. Je nach Versicherungsvertrag übernimmt die Glasdeckung diese Kosten ganz oder teilweise – so bleibt das finanzielle Risiko besser kalkulierbar. Prüfen Sie die Police auf versicherte Glasflächen, Selbstbehalt und allfällige Ausschlüsse.

Ergänzt den Schutz der Wohngebäudeversicherung.

Eine Glasversicherung ergänzt den Schutz der Wohngebäudeversicherung sinnvoll: Während die Gebäudeversicherung je nach Police vor allem Schäden durch bestimmte Ereignisse wie Feuer oder Naturgefahren abdeckt, kann die Glasversicherung bei versicherten Glasschäden einspringen – etwa bei zerbrochenen Fenstern, Glastüren oder fest eingebauten Glaskeramikkochfeldern. So lassen sich Versicherungslücken schliessen und unerwartete Reparatur- oder Ersatzkosten reduzieren. Entscheidend ist, den konkreten Leistungsumfang und mögliche Ausschlüsse in der Police zu prüfen.

Kann Fenster und Türen abdecken.

Ein Vorteil der Glasversicherung in der Wohngebäudeversicherung: Sie kann Schäden an Fenstern und Glastüren abdecken. Geht eine Scheibe zu Bruch, übernimmt die Versicherung je nach Police die Reparatur- oder Ersatzkosten. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen, denn welche Verglasungen eingeschlossen sind und welcher Selbstbehalt gilt, kann sich je nach Anbieter unterscheiden.

Kann fest eingebaute Glaskochfelder einschliessen.

Ein Vorteil der Glasversicherung im Rahmen der Wohngebäudeversicherung: Je nach Police können auch fest eingebaute Glaskochfelder mitversichert sein. Geht das Kochfeld zu Bruch, kann die Versicherung so einen Teil der Reparatur- oder Ersatzkosten übernehmen. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen, denn Deckungsumfang, Selbstbehalt und allfällige Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Anbieter.

Hilft, Reparaturkosten besser zu planen.

Ein Vorteil der Glasversicherung in der Wohngebäudeversicherung ist, dass sich Reparaturkosten besser planen lassen. Wenn eine versicherte Scheibe oder Glastür beschädigt wird, übernimmt die Versicherung die Kosten gemäss Police – abzüglich eines allfälligen Selbstbehalts. So lassen sich unerwartete Ausgaben besser auffangen und das Budget bleibt kalkulierbarer.

Bietet je nach Police Schutz für Spiegel und Glaswände.

Je nach Police deckt die Glasversicherung auch Schäden an fest montierten Spiegeln und Glaswänden. Das kann besonders praktisch sein, wenn eine Duschtrennwand, eine Glastür oder ein grosser Wandspiegel zu Bruch geht: Die Versicherung übernimmt im Rahmen der vereinbarten Leistungen die Reparatur- oder Ersatzkosten. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen, um zu sehen, welche Glasflächen eingeschlossen sind und ob ein Selbstbehalt gilt.

Kann für Eigentümerinnen und Eigentümer sinnvoll sein.

Eine Glasversicherung kann für Eigentümerinnen und Eigentümer sinnvoll sein, insbesondere wenn das Gebäude viele oder grosse Glasflächen, einen Wintergarten oder fest eingebaute Glaselemente wie eine Duschtrennwand oder ein Glaskeramikkochfeld hat. Ein Bruch kann rasch hohe Reparatur- oder Ersatzkosten verursachen. Eine passende Zusatzdeckung kann helfen, diese Kosten abzufedern – vorausgesetzt, die betreffenden Elemente sind gemäss Police versichert und der Selbstbehalt lohnt sich im Verhältnis zur Prämie.

Zusätzliche Glasdeckung lässt sich oft individuell wählen.

Ein Vorteil der Glasversicherung ist, dass sich die zusätzliche Glasdeckung oft individuell wählen lässt. Je nach Anbieter und Police können Sie festlegen, welche Glasflächen oder Gegenstände versichert sein sollen – zum Beispiel Fenster, Glastüren, Duschwände oder das Glaskeramikkochfeld. So lässt sich der Schutz an Ihre Wohnsituation anpassen. Prüfen Sie vor dem Abschluss, welche Leistungen, Ausschlüsse und Selbstbehalte gelten.

Klare Versicherungsbedingungen erleichtern die Schadenmeldung.

Klare Versicherungsbedingungen erleichtern die Schadenmeldung: Sie zeigen auf einen Blick, welche Glasflächen versichert sind, welche Schäden übernommen werden und welche Unterlagen benötigt werden. So wissen Eigentümerinnen und Eigentümer im Schadenfall, an wen sie sich wenden müssen und wie sie vorgehen sollen. Das spart Zeit und hilft, Missverständnisse bei der Abwicklung zu vermeiden.

Glasbruch ist nicht automatisch über die Wohngebäudeversicherung gedeckt.

Ein wichtiger Nachteil: Glasbruch ist nicht automatisch durch die Wohngebäudeversicherung gedeckt. Je nach Kanton und Versicherungspolice sind Schäden an Fenstern, Glastüren oder anderen Verglasungen ausgeschlossen oder nur bei bestimmten Ursachen versichert. Wer umfassenden Schutz möchte, muss deshalb häufig eine separate Glasbruchdeckung abschliessen. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen genau, damit im Schadenfall keine unerwarteten Kosten entstehen.

Eine zusätzliche Glasversicherung erhöht die Prämie.

Eine zusätzliche Glasversicherung erhöht die Versicherungsprämie und damit die laufenden Wohnkosten. Ob sich dieser Mehraufwand lohnt, hängt davon ab, wie viele und welche Glasflächen versichert werden sollen und wie hoch mögliche Reparatur- oder Ersatzkosten wären. Prüfen Sie deshalb, ob Glasschäden nicht bereits durch eine bestehende Police gedeckt sind und ob der Schutz zum eigenen Bedarf passt.

Selbstbehalte können kleine Schäden unwirtschaftlich machen.

Ein möglicher Nachteil der Glasversicherung in Kombination mit der Wohngebäudeversicherung ist der Selbstbehalt: Bei kleineren Schäden kann der Eigenanteil so hoch sein, dass sich eine Schadenmeldung finanziell kaum lohnt. Prüfen Sie deshalb, wie hoch der Selbstbehalt ist und ob er für jeden Schadenfall gilt.

Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Versicherer.

Ein möglicher Nachteil der Glasversicherung im Rahmen der Wohngebäudeversicherung ist, dass sich die Ausschlüsse je nach Versicherer unterscheiden. Nicht jede Police deckt dieselben Glasflächen oder Schadensursachen ab; bestimmte Bauteile, Vorschäden oder Schäden durch besondere Ereignisse können ausgeschlossen sein. Vergleichen Sie deshalb die Versicherungsbedingungen genau und klären Sie vor dem Abschluss, welche Verglasungen tatsächlich versichert sind.

Die Zuständigkeit zwischen Gebäude- und Hausratversicherung ist teils unklar.

Ein möglicher Nachteil der Glasversicherung im Zusammenhang mit der Wohngebäudeversicherung ist die teils unklare Zuständigkeit zwischen Gebäude- und Hausratversicherung. Je nach Versicherungsvertrag und Art des beschädigten Glases – etwa bei einem Fenster, einem fest eingebauten Spiegel oder einem Glaskeramikkochfeld – ist nicht immer sofort ersichtlich, welche Police den Schaden übernimmt. Das kann die Schadenmeldung erschweren und zu Rückfragen oder Verzögerungen führen. Prüfen Sie deshalb die Versicherungsbedingungen und klären Sie im Schadenfall frühzeitig mit dem Versicherer, welche Deckung zuständig ist.

Nicht jedes Glas oder Kochfeld ist mitversichert.

Ein möglicher Nachteil der Glasversicherung in der Wohngebäudeversicherung: Nicht jedes Glas und nicht jedes Kochfeld ist automatisch mitversichert. Je nach Police können etwa bestimmte Verglasungen, Glaskeramik- oder Induktionskochfelder ausgeschlossen sein oder nur bis zu einem festgelegten Betrag gedeckt werden. Prüfen Sie deshalb die Versicherungsbedingungen genau und klären Sie, welche Schäden, Bauteile und Kosten tatsächlich eingeschlossen sind.

Schäden müssen oft rasch gemeldet und dokumentiert werden.

Ein Nachteil der Glasversicherung in der Wohngebäudeversicherung ist der Aufwand im Schadenfall: Schäden müssen oft rasch gemeldet und sorgfältig dokumentiert werden. Fotos, Angaben zum Hergang und Offerten für die Reparatur können nötig sein. Wer die Meldung verzögert oder wichtige Nachweise nicht aufbewahrt, riskiert Rückfragen und eine langsamere Bearbeitung. Prüfen Sie deshalb die Meldefristen und Vorgaben Ihrer Versicherung.