Hauskauf und Gebäudeversicherung: Das sollten Sie in der Schweiz wissen

Beim Kauf eines Hauses geht es nicht nur um den Kaufpreis, die Finanzierung und den Eintrag im Grundbuch. Auch die Gebäudeversicherung gehört frühzeitig auf die Checkliste. Sie schützt das Gebäude vor bestimmten Schäden und ist in der Schweiz je nach Kanton unterschiedlich geregelt. Klären Sie deshalb vor der Eigentumsübertragung, welche Versicherung besteht, was sie deckt und wer sich um die Ummeldung kümmert.

Was deckt eine Gebäudeversicherung?

Die Gebäudeversicherung versichert das Gebäude selbst. Dazu gehören – je nach Police und kantonalen Bestimmungen – beispielsweise fest eingebaute Gebäudeteile und Anlagen. Häufig versichert sind Schäden durch Feuer und Naturereignisse wie Sturm, Hagel oder Überschwemmung. Welche Gefahren eingeschlossen sind, hängt vom zuständigen Versicherer und vom Versicherungsvertrag ab.

Nicht automatisch versichert sind bewegliche Gegenstände im Haus, etwa Möbel, Kleider oder elektronische Geräte. Dafür ist in der Regel eine Hausratversicherung zuständig. Eine Privathaftpflichtversicherung wiederum deckt bestimmte Schäden, die Sie anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Diese Versicherungen erfüllen unterschiedliche Aufgaben und sollten nicht miteinander verwechselt werden.

Kantonale Unterschiede beachten

Die Gebäudeversicherung ist in der Schweiz kantonal organisiert. In vielen Kantonen ist eine kantonale Gebäudeversicherung zuständig; in anderen können private Versicherer die Deckung anbieten. Auch die Versicherungspflicht und der Umfang der obligatorischen Leistungen unterscheiden sich.

Erkundigen Sie sich deshalb bei der zuständigen kantonalen Gebäudeversicherung oder beim privaten Versicherer, welche Regeln am Standort Ihrer Liegenschaft gelten. Verlassen Sie sich nicht allein auf Angaben aus einem anderen Kanton oder auf eine allgemeine Auskunft.

Was passiert mit der Versicherung beim Eigentümerwechsel?

Beim Hauskauf sollte geklärt werden, wie die bestehende Gebäudeversicherung beim Eigentümerwechsel behandelt wird. Die Regeln können je nach Kanton und danach, ob eine kantonale oder private Versicherung besteht, unterschiedlich sein. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, ab wann der Versicherungsschutz für Sie gilt und ob eine Meldung oder ein neuer Vertragsabschluss nötig ist.

Stimmen Sie den Versicherungsbeginn mit dem Datum der Eigentumsübertragung ab. So vermeiden Sie Missverständnisse darüber, wer für einen Schaden während der Übergangszeit zuständig ist. Halten Sie auch fest, wer die Versicherung informiert und ob der Verkäufer eine bestehende Police kündigen muss.

Diese Punkte sollten Sie vor dem Kauf prüfen

• Versicherungsnachweis: Verlangen Sie Angaben zur bestehenden Gebäudeversicherung und zum versicherten Objekt.
• Versicherte Gefahren: Prüfen Sie, ob Feuer, Naturereignisse und weitere gewünschte Risiken gedeckt sind.
• Versicherungswert: Klären Sie, welcher Gebäudewert versichert ist und ob er nach Renovationen oder Anbauten angepasst wurde.
• Zusatzdeckungen: Wasser-, Glasbruch- oder technische Schäden können je nach Vertrag separat versichert werden.
• Schäden und offene Fälle: Fragen Sie nach früheren oder noch nicht abgeschlossenen Schadenfällen und nach bekannten Mängeln.
• Prämien und Selbstbehalte: Informieren Sie sich über die laufenden Kosten und darüber, welche Selbstbehalte gelten.
• Hypothek: Besprechen Sie die Versicherungsanforderungen mit Ihrer Bank. Kreditgeber können einen ausreichenden Versicherungsschutz verlangen.

Umbauten und Renovationen melden

Planen Sie nach dem Kauf einen Anbau, eine Aufstockung oder eine umfassende Renovation, sollten Sie die Versicherung frühzeitig informieren. Bauliche Veränderungen können den Versicherungswert und den benötigten Schutz beeinflussen. Je nach Situation empfiehlt es sich, auch während der Bauarbeiten abzuklären, welche Versicherung für Schäden auf der Baustelle zuständig ist.

Fazit: Versicherungsschutz rechtzeitig bestätigen lassen

Eine passende Gebäudeversicherung schützt vor finanziellen Folgen bestimmter Schäden am Haus. Weil Zuständigkeit und Deckung in der Schweiz kantonal unterschiedlich geregelt sind, lohnt sich eine Prüfung vor der Eigentumsübertragung. Lassen Sie sich von der zuständigen Gebäudeversicherung oder Ihrem Versicherer bestätigen, welche Deckung gilt, ab wann sie gilt und ob Sie weitere Versicherungen benötigen.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Versicherungsberatung. Massgebend sind die kantonalen Vorschriften und die Bestimmungen der jeweiligen Police.

 

Gebäudeversicherung beim Hauskauf: 9 wichtige Tipps

1. Prüfe, ob im Kanton eine Gebäudeversicherung obligatorisch ist.
2. Kläre, ob die kantonale Versicherung oder ein Privatversicherer zuständig ist.
3. Kontrolliere Versicherungssumme und Gebäudewert.
4. Melde den Eigentümerwechsel fristgerecht dem Versicherer.
5. Prüfe, ob Feuer-, Wasser- und Elementarschäden gedeckt sind.
6. Verwechsle Gebäudeversicherung nicht mit Hausratversicherung.
7. Lies Ausschlüsse und Selbstbehalte genau durch.
8. Melde geplante Umbauten und wertsteigernde Renovationen.
9. Vergleiche Prämien, Leistungen und Kündigungsfristen.

Prüfe, ob im Kanton eine Gebäudeversicherung obligatorisch ist.

Prüfen Sie frühzeitig, ob im Kanton, in dem sich das Haus befindet, eine Gebäudeversicherung obligatorisch ist. Die Regeln unterscheiden sich je nach Kanton: Oft ist die kantonale Gebäudeversicherung zuständig, während in anderen Kantonen private Versicherer die Deckung anbieten. Informieren Sie sich bei der kantonalen Gebäudeversicherung oder der zuständigen Behörde, welche Vorschriften gelten und ob Sie nach dem Kauf aktiv werden müssen.

Kläre, ob die kantonale Versicherung oder ein Privatversicherer zuständig ist.

Klären Sie vor dem Hauskauf, wer für die Gebäudeversicherung zuständig ist: Je nach Kanton ist es die kantonale Gebäudeversicherung oder ein privater Versicherer. Erkundigen Sie sich bei der zuständigen Stelle, ob die bestehende Police beim Eigentümerwechsel weitergilt oder ob Sie selbst aktiv werden müssen. So wissen Sie rechtzeitig, welcher Versicherungsschutz ab dem Übergabetag besteht.

Kontrolliere Versicherungssumme und Gebäudewert.

Kontrolliere Versicherungssumme und Gebäudewert: Vergewissere dich beim Hauskauf, dass die Versicherungssumme dem aktuellen Gebäudewert entspricht. Ist sie zu tief angesetzt, kann die Entschädigung im Schadenfall ungenügend sein; ist sie zu hoch, bezahlst du möglicherweise unnötig hohe Prämien. Berücksichtige auch wertsteigernde Renovationen, Anbauten und Umbauten und kläre mit der Gebäudeversicherung, ob der Versicherungswert angepasst werden muss.

Melde den Eigentümerwechsel fristgerecht dem Versicherer.

Melde den Eigentümerwechsel fristgerecht der zuständigen Gebäudeversicherung oder deinem Versicherer. So kann der Versicherungsschutz korrekt auf dich übertragen und die Police mit dem Übergabedatum angepasst werden. Kläre am besten bereits vor der Eigentumsübertragung, wer die Meldung übernimmt und welche Unterlagen benötigt werden. Die Fristen und Abläufe können je nach Kanton und Versicherer unterschiedlich sein.

Prüfe, ob Feuer-, Wasser- und Elementarschäden gedeckt sind.

Prüfen Sie vor dem Hauskauf genau, ob die Gebäudeversicherung Feuer-, Wasser- und Elementarschäden abdeckt. Achten Sie dabei auch auf mögliche Ausschlüsse, Selbstbehalte und besondere Bedingungen – denn der Versicherungsschutz kann je nach Kanton und Police unterschiedlich sein.

Verwechsle Gebäudeversicherung nicht mit Hausratversicherung.

Verwechsle die Gebäudeversicherung nicht mit der Hausratversicherung: Die Gebäudeversicherung deckt – je nach Kanton und Police – Schäden am Haus und an fest eingebauten Bestandteilen. Die Hausratversicherung schützt dagegen bewegliche Gegenstände wie Möbel, Kleidung oder elektronische Geräte. Prüfe beim Hauskauf, welche Versicherungen bereits bestehen und ob du für dein Eigentum zusätzlichen Schutz brauchst.

Lies Ausschlüsse und Selbstbehalte genau durch.

Lesen Sie vor dem Hauskauf die Ausschlüsse und Selbstbehalte der Gebäudeversicherung genau durch. Ausschlüsse legen fest, welche Schäden nicht gedeckt sind; der Selbstbehalt bestimmt, welchen Teil eines Schadens Sie selbst bezahlen müssen. Prüfen Sie besonders, ob für bestimmte Naturereignisse, Wasserschäden oder Gebäudeteile besondere Bedingungen gelten. Bei Unklarheiten lassen Sie sich die Vertragsbestimmungen vom Versicherer erklären – so vermeiden Sie unangenehme Überraschungen im Schadenfall.

Melde geplante Umbauten und wertsteigernde Renovationen.

Melde geplante Umbauten und wertsteigernde Renovationen frühzeitig deiner Gebäudeversicherung. Ein Anbau, eine Aufstockung oder eine umfassende Modernisierung kann den Wert des Hauses und damit den benötigten Versicherungsschutz verändern. So lässt sich prüfen, ob die Versicherungssumme angepasst werden muss und ob die Arbeiten ausreichend gedeckt sind.

Vergleiche Prämien, Leistungen und Kündigungsfristen.

Vergleichen Sie beim Hauskauf nicht nur die Prämien, sondern auch die versicherten Leistungen, Ausschlüsse und Selbstbehalte. Prüfen Sie zudem die Kündigungsfristen und klären Sie, ob und wie die bestehende Gebäudeversicherung beim Eigentümerwechsel übernommen oder angepasst werden kann. Da die Regelungen je nach Kanton und Versicherer unterschiedlich sind, lassen Sie sich den Versicherungsschutz und den Beginn der Deckung schriftlich bestätigen.